Aktuális kedvezményeink piaci kamatozású jelzáloghitelek esetén
A Bank visszatéríti a hitel folyósításakor:
Emellett a Bank nem számítja fel a kérelem benyújtásakor és a folyósításkor szükséges tulajdoni lap (2 db) és térképmásolat (1 db) díját valamint a folyósítási jutalékot.
Hiteligénylését online, emailben, vagy személyesen Ügyfélszolgálatunk egyikén nyújthatja be. Felkészült szakértőink segítségére lesznek a hiteligénylés benyújtásában és az Ön igényeinek megfelelő teljeskörű tájékoztatást nyújtanak.
Aktuális kedvezményeink piaci kamatozású jelzáloghitelek esetén
A Bank visszatéríti a hitel folyósításakor:
Emellett a Bank nem számítja fel a kérelem benyújtásakor és a folyósításkor szükséges tulajdoni lap (2 db) és térképmásolat (1 db) díját valamint a folyósítási jutalékot.
Hiteligénylését online, emailben, vagy személyesen Ügyfélszolgálatunk egyikén nyújthatja be. Felkészült szakértőink segítségére lesznek a hiteligénylés benyújtásában és az Ön igényeinek megfelelő teljeskörű tájékoztatást nyújtanak.
Adja meg elérhetőségeit és szakértőnk felkeresi Önt,
hogy megválaszolja felmerülő kérdéseit.
THM:
3 havi kamatperiódus
Referencia kamathoz - 3 havi BUBOR-hoz kötött
Kamatozása, a Banktól függetlenül, a mindenkori pénzpiaci kamatokhoz igazodik (emelkedhet vagy csökkenhet)
THM:
5 éves kamatperiódus
Középtávon kiszámítható, mert kamatperióduson belül (5 év) a jelzáloghitel kamata nem változik
5 évet követően a hitel kamatozása, a Banktól függetlenül, a mindenkori 5 éves referenciahozama alapján változik (emelkedhet vagy csökkenhet)
THM:
10 éves kamatperiódus
Középtávon kiszámítható, mert kamatperióduson belül (10 év) a jelzáloghitel kamata nem változik
10 évet követően a hitel kamatozása, a Banktól függetlenül, a mindenkori 10 éves referenciahozama alapján változik (emelkedhet vagy csökkenhet)
A hitel fedezetéül szolgáló ingatlan konkrét paraméterei alapján - a
folyósítás feltételeként kötelezően előírásra kerülő lakásbiztosítás
várható feltételeinek megismerése érdekében - a következő linken (az MNB
oldalán található kalkulátorral) meg tudja nézni a biztosítók Minősített
Fogyasztóbarát Otthonbiztosításra (MFO) vonatkozó ajánlatait. A
kalkulátor használatára vonatkozó tájékoztatónkat
ITT
tudja letölteni. A fedezeti ingatlan konkrét paraméterei alapján a
Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosításra (MFO) vonatkozó kalkuláció
eredményét a hitelbírálati folyamat során e-mailben is megküldjük Önnek.
Hitelkiváltás: Korábban nyújtott - nem Gránit Bank
által folyósított - lakáscélú, vagy nem lakáscélú (szabad
felhasználású vagy fogyasztási) kölcsön kiváltása.
Szabad felhasználás: olyan jellegű kiadások
finanszírozása, melyekre célhitelt nem tud vagy, nem kíván
igénybe venni. A kölcsön felhasználásának módját a Bank
nem vizsgálja.
A hitelt nagykorú, a Gránit Bank számára elfogadható
jövedelemmel rendelkező ügyfelek igényelhetik, akik a Bank
hitelbírálati és adósminősítési feltételeinek megfelelnek.
A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív
adóslistáján szerepelő ügyfelek nem vehetnek fel
hitelt.
A hiteligénylő házastársa, ill. élettársa a hitelkérelembe
adóstársként bevonásra kerül.
A fedezetül felajánlott ingatlanok tulajdonosai
zálogkötelezettként kerülnek a hitelkérelembe
bevonásra.
A kölcsön minimális összege: 1 000 000 Ft.
A kölcsön maximálisan nyújtható összegét az alábbi
tényezők befolyásolják:
Minimum 5 év, maximum 35 év.
A kölcsönigénylőnek minden esetben havi rendszeres
jövedelmet szükséges igazolnia, mely a hitel törlesztésére
elegendő fedezetet nyújt. Csak a fedezetül felajánlott
ingatlanok értéke alapján nem nyújtható hitel.
A hitelkérelem pozitív elbírálásának egyik alapvető
feltétele a megfelelő jövedelem igazolása, ezért igazolni
kell a hitelt igénylő háztartás (adósok) teljes nettó
jövedelmét, valamint az esetlegesen már meglévő
hiteltartozások összegét és a havi törlesztőrészleteket.
Az igazolt jövedelem, a havi hiteltörlesztések összegének
aránya, valamint a háztartás megélhetési költségei
alapján, a fedezetül felajánlott ingatlanok, és a
jogszabály által előírt maximálisan nyújtható hitelösszeg
figyelembevételével állapítjuk meg a felvehető hitel
összegét.
Az alábbi típusú, önállóan forgalomképes ingatlanok
fogadhatók el fedezetként:
A Bank kizárólag a településlistán található ingatlanok fedezete mellett nyújt kölcsönt. A Településlistát megtalálja a kalkulátorban.
A hitel törlesztőrészlete függ a hitel összegétől,
kamatától és futamidejétől.
Bankunk kezelési költséget nem számít fel.
A Gránit Bank által nyújtott hitel valamely
kölcsönfelvevője a kiváltásra kerülő kölcsön szerződés
szerinti adósa, kezese, zálogkötelezettje kell, hogy
legyen.
Milyen típusú kölcsönöket lehet kiváltani?
A kölcsönfelvevő egyidejűleg több kölcsönének kiváltására is igénybe veheti a hitelkiváltási kölcsönt, akár ráfolyósítással is
További általános szabályok:
Milyen plusz dokumentumok benyújtására van szükség?
A Bank a fenti dokumentumokon túl további dokumentumok benyújtását is előírhatja.
Az engedélyezésre kerülő kölcsönösszeg meghatározásának
módja:
A hitelkiváltási kölcsönök általánostól eltérő
speciális folyósítási feltételei:
A hitelkiváltás megvalósulását a folyósítást követő 30 napon belül a törlési engedély bemutatásával igazolni kell.
Referencia kamathoz – 3 havi BUBOR-hoz- kötött hitelek esetén:
kamat 3 havonta változik minden évben 01.10-én, 04.10-én és 07.10-én és 10.10-én az akkor érvényes 3 havi BUBOR alapján a kamatfelár 3 évente változik a Magyar Nemzeti Bank által közzétett kamatfelár változtatási mutató alapján Így a törlesztő részlet a referenciakamat, illetve a kamatfelár változásának megfelelően változik: 3 havonta a referenciakamat, illetve 3 évente a 3 éves állampapír piaci referenciahozam (ÁKK) változási irányának megfelelően. Kamatperiódusban rögzített hitelek esetén:
A hitelek 5 éves vagy 10 éves kamatperiódus mellett változó kamatozásúak. Ez azt jelenti, hogy az 5 vagy 10 éves kamatperiódus alatt az ügyleti kamat állandó, tehát a törlesztő részlet is változatlan.
Az 5 vagy 10 éves kamatperiódust követőn a kamat a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által közzétett- 5 éves kamatperiódusú hitelek esetén a H1K5; 10 éves kamatperiódusú hitelek esetén a H1K10- kamatváltoztatási mutató alapján változik. Így a törlesztő részlet kamatperiódusonként, 5 vagy 10 évente, de a futamidő alatt legfeljebb öt alkalommal változik (csökkenhet vagy emelkedhet).
A Bank a referencia kamathoz – 3 havi BUBOR- és az 5 éves kamatperiódusú jelzáloghitelek értékesítését 2023.10.09. napjával átmenetileg felfüggesztette.
Milyen egyéb költségekkel jár a hitelfelvétel?Szerződésszerű törlesztés esetén, a hitelhez kapcsolódóan a futamidő alatt a tőketörlesztésen túl csak kamatot kell fizetni. Kezelési költség és egyéb „rejtett” költségek nincsenek. A hitel kizárólag Gránit Banknál vezetett bankszámláról törleszthető. Gránit Bank által kínált lakossági bankszámla csomagok között - feltétel teljesítés mellett, vagy feltételhez nem kötött - 0 Ft-os számlavezetési díjú bankszámla egyaránt megtalálható. A kölcsön teljes futamideje alatt a fedezetül felajánlott ingatlanok lakásbiztosítását fent kell tartani, mely rendszeres időközönként biztosítási díjfizetési kötelezettséggel jár. A biztosítási díj és a fizetési gyakoriság az Ügyfél által szabadon választható biztosítótársaságnál megkötött biztosítási módozattól függ.
A Bank minden olyan kölcsönügylet esetében előírja az Adós személyére a hitelfedezeti (kockázati) életbiztosítás megkötését, ahol Adóstárs bevonására nem kerül sor és az igényelt hitel összege és a fedezetül felajánlott ingatlan értékének aránya 60%-nál magasabb. Az életbiztosítás díját a teljes futamidő alatt az adósnak kell fizetnie.
A kölcsön felvételéhez kapcsolódó díjak a következők:
*Amennyiben adóstárs bevonására nem kerül sor továbbá az igényelt hitel összege és a fedezetül felajánlott ingatlan értékének aránya 60%-nál magasabb a Bank életbiztosítás megkötését írja elő.
Részleges vagy teljes előtörlesztés esetén az előtörlesztett összeg 1,5%-ával, míg jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott kölcsönszerződés esetében a kamatperiódus fordulónapjától eltérő napon történő előtörlesztésekor az előtörlesztett összeg 2,00%-ával megegyező szerződésmódosítási díj kerül felszámításra. Vannak Hirdetményben közzétett speciális esetek, amikor szerződésmódosítási díj nem kerül felszámításra.
A kamatok, díjak és költségek mértékéről, feltételeiről teljeskörűen a Hirdetményből tájékozódhat.
Hogyan kell a hitelt törleszteni?
A kölcsön törlesztése minden esetben csak a Gránit Bank Zrt-nél vezetett lakossági bankszámláról történhet. Adós az aktuálisan értékesített bármely lakossági bankszámlacsomagot választhatja, amely feltételét teljesíteni tudja. A Gránit Sztár számlacsomag egy feltételhez nem kötött bankszámla, amelynél a havi számlavezetés, a forint jóváírás elszámolása, a pénztári befizetés valamint a hitel törlesztés beszedése díjmentes. Tehát amennyiben az ügyfél kizárólag a Gránit Banki hitel törlesztésére használja a Gránit Sztár számlacsomagot, azt díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettség mentesen teheti meg, de amennyiben a hitel törlesztésén kívül - az ügyfél saját döntése szerint - másra is használja a bankszámlát, ennek költségeit a hatályos Lakossági Bankszámlákról és Kapcsolódó Szolgáltatásokról szóló Hirdetmény tartalmazza. Továbbá a Bank kedvezményt is biztosít az alkalmazott kamat/kamatfelár mértékéből, amennyiben az adós vállalja, hogy a hitel teljes futamideje alatt a rendszeres jövedelmének egésze a Gránit Banknál vezetett bankszámlára érkezik.
A törlesztési kötelezettség a folyósítást követő hónap 10. napján kezdődik és minden következő hónap 10-én esedékes. (Amennyiben hónap 10-e nem banki munkanap, akkor az azt megelőző utolsó banki munkanapon már biztosítani kell a lakossági bankszámlán a törlesztéshez szükséges fedezetet.)
A törlesztés módja: a kölcsönfelvevő minden kamatperiódusban azonos összegű törlesztő részletet fizet. A törlesztő részleten belül a tőke és az ügyleti kamat aránya változó. Annuitásos törlesztés esetén a futamidő elején a törlesztő részlet nagyobb része kamattartam, s kisebb hányada a tőkét csökkenti. A futamidő előre haladtával a havi azonos összegű törlesztő részletből egyre nagyobb összeg fordítódik a tőketörlesztésre, s fokozatosan mérséklődik a kamattörlesztés nagysága.
Van-e lehetőség a hitel előtörlesztésére?
A kölcsönfelvevő bármikor jogosult a hitel részleges vagy
teljes előtörlesztésére. Amennyiben élni kíván
előtörlesztési szándékával, azt írásban a GRÁNIT Bank felé
be kell jelentenie. A Bank az előtörlesztési szándék
bejelentését követő 5 munkanapon belül bocsátja
rendelkezésre a szükséges információkat Az előtörlesztés
elszámolása - a Bank a törlesztő számlán való
rendelkezésre állástól számított 5 munkanapon belül
elszámolja az előtörlesztett összeget.
Előtörlesztés esetén a Bank díjat számol fel, melynek
mértékét a mindenkori Hirdetmény tartalmazza.
Az Ön kérésére a hiteligényléssel kapcsolatban felmerülő induló díjak és költségek (pl. folyósítási jutalék, közjegyzői költség, stb.) meghitelezhetők, amelynek összege a hitel futamideje alatt a havi törlesztő részletekkel együtt kerül megfizetésre.
* A teljes hiteldíj mutató (THM) a hitel teljes díjának arányát fejezi
ki a hitel teljes összegéhez viszonyítva éves alapon és százalékban
kifejezve. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos
jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása
esetén a mértéke módosulhat és a THM mutató értéke nem tükrözi a hitel
kamatkockázatát! A THM a 83/2010. (III.25.) Korm. rendelet és a 2009.
évi CLXII. tv. szerint 12 millió Ft összegű, 20 éves futamidejű,
egyösszegben kifolyósított annuitásos törlesztésű lakáscélú hitelre
került meghatározásra. A THM mutató számítása során a hitelösszeg után
járó kamatkedvezmény, egy fedezeti ingatlanra vonatkozó fedezet
értékelési díj, fedezetbejegyzési díj,- és tulajdoni lap díja, továbbá
a folyósítási jutalék, havi 0 Ft-os bankszámlavezetési díj (Sztár
számlacsomag), a törlesztés beszedésének díja (0,0%), valamint
elektronikusan megküldött kamatértesítő került figyelembe vételre. A
jelzáloghitelek esetén a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan
vagyonbiztosítás, egyedüli igénylő esetén az Adós személyére vonatkozó
kockázati életbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges az ügyfél
által választott bármelyik biztosítónál. A vagyon,- ill. kockázati
életbiztosítás díja a bank számára nem ismert, így a THM számítás
során nem kerültek figyelembevételre.
** A példákban a hiteltörlesztéshez a feltétel nélküli, 0 Ft-os
számlavezetési díjú Sztár számlacsomag került figyelembe vételre,
amelyen díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettség mentesen
biztosítja a hiteltörlesztésül szolgáló pénzösszeg elhelyezését, de
bármelyik lakossági Gránit bankszámlacsomagot választható az ügyfél
saját döntése illetve a számlacsomag esetleges feltételének való
megfelelés függvényében.
*** A jelzáloghitel folyósításához a fedezetül bevont ingatlanra
vonatkozóan vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges.
**** A jelzáloghitel folyósításához, amennyiben nincs adóstárs az
ügyletben és a hitel-fedezet aránya meghaladja a 60%-ot, az adósra
kockázati életbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges.
A tájékoztató nem teljes körű. Az akció időtartamát, részletes feltételeit és a jelzáloghitel kondícióit a jelzálog fedezete mellett nyújtott lakossági hitelekről szóló Hirdetmény, a Kockázatvállalással kapcsolatos Lakossági ügyletek ÁSZF és az Üzletszabályzat tartalmazza. Ezek megtalálhatóak a Gránit Bank honlapján (https://granitbank.hu/hirdetmenyek) valamint a bankfiók ügyfélterében kifüggesztve.
A kamat a 3 havi BUBOR változásától függően 3 havonta változik, a kamatfelár 3 évig változatlan. Az alapkamat emelkedése esetén a kamat nő, csökkenése esetén csökkenni fog.
Pl. ha a kamat 3 havi BUBOR +4,20% volt, és a 3 havi BUBOR a hitel felvételekor 0,75% volt, akkor a kamat 4,95%-al indul. 3 hónap múlva a 3 havi BUBOR már 0,85% lesz, akkor a hitel kamata 0,85+4,2=5,05%-ra emelkedik.
A hitel kamata 5 évente, (a futamidő alatt összesen legfeljebb 5-ször) csak a felülvizsgálatkor érvényes, az MNB által közzétett 5 éves kamatváltoztatási mutató értéke (H1F5) szerint változhat (nőhet vagy csökkenhet).
Ha a mutató értéke pl. -0,53, akkor az azt jelenti, hogy a hitel kamata a következő kamatperiódusra 0,53%-al lesz kevesebb. Ha a mutató értéke a felülvizsgálatkor pl. 0,32, akkor az azt jelenti, hogy a kamat a következő kamatperiódusra 0,32%-al lesz magasabb.
A hitel kamata 10 évente, (a futamidő alatt összesen legfeljebb 5-ször) csak a felülvizsgálatkor érvényes, az MNB által közzétett 5 éves kamatváltoztatási mutató értéke (H1K10) szerint változhat (nőhet vagy csökkenhet).
Ha a mutató értéke pl. -0,53, akkor az azt jelenti, hogy a hitel kamata a következő kamatperiódusra 0,53%-al lesz kevesebb. Ha a mutató értéke a felülvizsgálatkor pl. 0,32, akkor az azt jelenti, hogy a kamat a következő kamatperiódusra 0,32%-al lesz magasabb.
A Gránit Bank az ügyfél által harmadik fél részére megfizetett díjakból visszatéríti az ügyfélnek a hitel folyósításakor:
Emellett a Gránit Bank nem számít fel folyósítási jutalékot.**
*A kedvezmény feltétele, hogy hiteligénylése során csatolja a Gránit
Kiszámítható Kalkulátor felületén sikeresen elvégzett online
előbírálat eredményét és a hitelkérelem benyújtása a Gránit Bank
Digitális Ügyfélfiók regisztrációt követő 30 napon belül megtörténjen.
Az akció
**A kedvezmények az akció időtartama alatt befogadott új hiteligénylésekre vonatkoznak, nem lehet igénybe venni, amennyiben a folyósításra kerülő hitel korábbi Gránit Bank által folyósított hitel előtörlesztésre szolgál. Az akció keretében a Gránit Bank által elengedett Folyósítási jutalékot és az utólag visszatérített Fedezet értékelési díjat és a Közjegyzői díjat az ügyfél köteles megfizetni a Bank részére, amennyiben a kölcsön
A Gránit Bank a 3 havi kamatperiódusú hitelnél a kamatfelárból, az 5-10 éves kamatperiódusú hitelnél a kamatból a következő kamatkedvezményeket biztosítja a vállalt jóváírástól függően:
amennyiben az Adós(ok) rendszeres jóváírással rendelkeznek és vállalják, hogy azt a kölcsön futamideje alatt a Gránit Banknál vezetett, a kölcsön törlesztésére szolgáló bankszámlára utalják vagy utaltatják.
A THM meghatározása az aktuális feltételek, az Ön által választott opciók és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát.
Aktuális kedvezményeink piaci kamatozású jelzáloghitelek esetén
Kedvezményeink
A fenti kedvezményeket nem lehet igénybe venni, amennyiben a folyósításra kerülő hitel korábbi Gránit Bank által folyósított hitel előtörlesztésre szolgál.
25-100 bázispont (0,25%-1,00%) kamatkedvezmény a 250 000 Ft feletti vállalt jóváírás esetén
A Gránit Bank a 3 havi kamatperiódusú hitelnél a kamatfelárból, az 5-10 éves kamatperiódusú hitelnél a kamatból a következő kamatkedvezményeket biztosítja a vállalt jóváírástól függően:
amennyiben az Adós(ok) rendszeres jóváírással rendelkeznek és vállalják, hogy azt a kölcsön futamideje alatt a Gránit Banknál vezetett, a kölcsön törlesztésére szolgáló bankszámlára utalják vagy utaltatják.
22-35 bázispont (0,22% illetve 0,35%) kamatkedvezmény a 10 millió Ft-ot elérő kölcsönösszeg esetén
A Gránit Bank a 3 havi kamatperiódusú hitelnél a kamatfelárból, az 5-10 éves kamatperiódusú hitelnél a kamatból a következő kamatkedvezményeket biztosítja a kölcsönösszegtől függően:
Díjkedvezmény akár 100 ezer Ft értékben
A Gránit Bank az ügyfél által harmadik fél részére megfizetett díjakból visszatéríti az ügyfélnek a hitel folyósításakor:
Emellett a Gránit Bank nem számít fel folyósítási jutalékot.**
*A kedvezmény feltétele, hogy hiteligénylése során csatolja a Gránit
Kiszámítható Kalkulátor felületén sikeresen elvégzett online
előbírálat eredményét és a hitelkérelem benyújtása a Gránit Bank
Digitális Ügyfélfiók regisztrációt követő 30 napon belül megtörténjen.
Az akció
**Az akció keretében a Gránit Bank által elengedett folyósítási
jutalékot, az utólag visszatérített fedezet értékelési díjat és a
közjegyzői díjat az ügyfél köteles megfizetni a Bank részére,
amennyiben a kölcsön szerződéskötéstől számított 4 éven belül
végtörlesztésre, illetve a folyósított kölcsönösszeg több, mint 50%-át
elérő összegben előtörlesztésre, vagy Bankon kívül álló okokból
felmondásra kerül. Az akció