Takarékos otthon, kiszámítható jövő - az Otthonfelújítási Programmal lehetséges
- 0%-os kamatozású kölcsön vissza nem térítendő támogatással kombinálva
- Legalább 30%-os energiamegtakarítással a rezsiköltségek csökkenése
- Nincs kezelési költség
- Nincs rendelkezésre tartási jutalék
- Nincs előtörlesztési díj
- Nincs biztosítéki elvárás, így a korszerűsítéssel érintett ingatlanra nem kerül jelzálogjog bejegyzés.
- A korszerűsítés előkészítésének egyes költségei is elszámolhatók (pl. energetikai tanúsítvány).
- Tanácsadási szolgáltatás a projekt tervezéstől a megvalósításig.
Otthonfelújítási Program igénylésének folyamata
1. Célok
A Program célja a magánberuházások ösztönzése és a magyarországi lakóépületek energiahatékonysági ágazatában a háztartások finanszírozáshoz való hozzáférésének javítása, továbbá a lakossági szektor energiafelhasználásának csökkentése egy műveletben kombinált hiteltermékkel - kamatmentes kölcsön vissza nem térítendő támogatással kombinálva.
A támogatható korszerűsítési tevékenységek:
- fűtött és fűtetlen teret elválasztó, nem nyílászáró szerkezetnek minősülő épület külső határoló elemeinek rendszerszintű (teljeskörű) hőszigetelése, födémszigetelés
- fűtött és fűtetlen teret elválasztó, nyílászáró szerkezetnek minősülő épülethatároló szerkezetek cseréje / energiamegtakarítást eredményező korszerűsítése,
- használati melegvíz (HMV) rendszerek korszerűsítése (önállóan nem támogatható tevékenység)
- fűtéskorszerűsítés (önállóan nem támogatható tevékenység)
- hőtermelő berendezések cseréje korszerű berendezésekre (kondenzációs kazán, levegő-víz hőszivattyú)
- szekunder fűtési kör átalakítása, hőleadó berendezések korszerűsítése vagy cseréje, amely vonatkozik a padló és /mennyezethűtési/fűtési rendszerekre is
- automatikus központi (hőforrás oldali) és helyi (hőleadó oldali) szabályozások kiépítése
- kizárólag az energetikai korszerűsítéshez közvetlenül kapcsolódó elemként a helyreállításhoz, javításhoz kapcsolódó költségek, melyek a fajlagos maximum költségek meghatározásánál kerültek beszámításra.
Az önálló tevékenységként nem támogatható földgáz alapú használati melegvíz rendszer (HMV) korszerűsítés kizárólag gáz(kondenzációs)kazánnal való fűtésrendszer korszerűsítéssel együtt vehető igénybe. Az ilyen beruházási elemeket tartalmazó projekt kizárólag az erre allokált 20 milliárd forint forráskeret kimerüléséig, de legkésőbb 2024.10.31-ig befogadott kölcsönkérelemmel és 2024.12.31-ig aláírt kölcsönszerződéssel vehető igénybe
Felhívjuk a Kölcsönigénylők figyelmét, hogy a megvalósuló energetikai fejlesztéseknek legalább 30%-os primer energia-megtakarítást kell elérnie, melyet, ha nem ér el a projekt megvalósítása után a záró hiteles energetikai tanúsítvány alapján, akkor a teljes finanszírozási összeg visszakövetelésre kerül.
2. Résztvevők
Kölcsönigénylők köre
Azon természetes személy, aki nagykorú, cselekvőképes, magyar adóazonosító jellel rendelkezik, magyar állampolgár, vagy (lakcímkártyával igazoltan) legalább egy éve magyarországi állandó lakóhellyel, vagy tartózkodási hellyel rendelkezik, az Európai Gazdasági Térség valamely más tagállamának olyan állampolgára, aki tulajdoni hányaddal, vagy legalább a hitel tervezett futamidejét elérő határozott időre alapított, illetve holtig tartó haszonélvezeti, özvegyi joggal rendelkezik a korszerűsítendő, 1990.december 31. előtt épült egy vagy többlakásos családi házban. A korszerűsítéssel érintett, életvitelszerűen lakott ingatlan (lakcímkártyával igazoltan) 2024. július 1. előtt már a Kölcsönigénylő, vagy közeli hozzátartozójának, állandó lakóhelye, vagy tartózkodási helye kell legyen. Ingatlan adásvétel, tulajdonszerzés, haszonélvezet esetén elfogadott a 2024. július 1. előtt kelt, ügyvéd által ellenjegyzett, vagy közjegyző által hitelesített ingatlan adásvételi szerződés, vagy ajándékozási szerződés, vagy haszonélvezetről szóló szerződés, illetve minden más tulajdonjog átruházó okirat.
A Kölcsönigénylő házastársa, élettársa a kölcsönügyletbe Adóstársként bevonásra kerül. Amennyiben az Igénylő kölcsönigényléskor betöltötte vagy a kölcsön futamidejének lejáratáig betölti a 75. életévét, a kölcsönügyletbe be kell vonni egy olyan Adóstársat, aki az életkori korlátnak és a jövedelmi elvárásoknak is együttesen megfelel.
A Programban egy Kölcsönigénylőnek adósként kizárólag egy Kölcsönérelme támogatható.
Tanácsadók, kivitelezők, kulcstermékek
A Projektmegvalósításhoz az ÉMI Építésügyi Minőségellenőrző Innovációs Nonprofit Kft. (a továbbiakban: ÉMI Nkft.) https://ofp.emi.hu oldalán nyilvántartott
- Kivitelezői (szállítói) Regisztrációs Listáról választható kivitelezőkkel (integrátorok, generálkivitelezők, szakági tervezők)
- Tanácsadói Regisztrációs Listáról választható tanácsadókkal,
vagy más kivitelezőkkel és tanácsadókkal opcionálisan köthető szerződés
Tanácsadó igénybevétele esetén kötelező, hogy ugyanazon tanácsadóval szerződéses viszonyban álló, úgynevezett TÉ- engedéllyel rendelkező energetikai tanúsító állítsa ki a kiinduló állapotra vonatkozó és a záró hiteles energetikai tanúsítványt.
A tanácsadási szolgáltatás ellentételezése kétféleképpen lehetséges: pénzbeli díjazással, vagy hitelesített energiamegtakarítás (HEM) átadásával. A Program keretében nem megengedett a megosztott ellentételezés, azaz olyan tanácsadási tevékenység, vagy annak bármely résztevékenysége, mellyel pénzbeli díjazás mellett HEM átadás is megvalósulna egyszerre.
A támogatás igénybevétele során kizárólag a Magyar Mérnöki Kamara https://www.mmk.hu/informaciok/nevjegyzek és/vagy a Magyar Építész Kamara https://eugyintezes.mekon.hu/index.php?u=nevjegyzek# névjegyzékében regisztrált TÉ-engedéllyel rendelkező energetikai tanúsítók jogosultak hiteles energetikai tanúsítvány kiállítására.
Az Felhívás 3. sz. melléklete és az ÉMI NKft. honlapja tartalmazza a beruházás megvalósításához használható kulcstermékek listáját is (építési anyagok, berendezések és eszközök). A kulcstermékek azok, amikre a Felhívás 13.5. pontja maximális fajlagos költségkorlátokat határoz meg, amelyeket a beruházás során nem lehet meghaladni.
3. Határidők
Benyújtási határidő
2024.július 1.- 2025. december 31 – illetve a forrás kimerüléséig (gázkazán cserét és földgázt használó használati melegvíz rendszer korszerűsítést is tartalmazó igénylés esetén) a kérelem befogadási határideje 2024.10.31-e, a kölcsönszerződés megkötésének végső határideje: 2024.12.31)
Projekt megvalósításának határideje
Legfeljebb 24 hónap (a kölcsönszerződés megkötésétől számítva)
indokolt esetben 6 hónappal meghosszabbítható
4. Helyszínek
Benyújtás helyszíne a Gránit Banknál személyesen:
- 1134 Budapest, Váci út 17.
- 1062 Budapest, Váci út 1-3 (Westend City Center) 1. emelet Hild József sétány 24.
A kérelem beküldhető online:
- A kalkuláció elvégzése után a regisztrációt követően Ügyfélfiókon keresztül.
- Ügyfélfiókon keresztül történő beküldés nem minősül a kérelem befogadásának, így nem jár automatikus keretfoglalással.
- A kérelem akkor tekinthető befogadottnak, ha az átvételi elismervényt a Bank kiadta és az igénylő aláírva (szkennelve, PDF dokumentumként) visszaküldte a Bank részére.
- A Bank az online beküldött kérelmek ellenőrzését, azok érkezési sorrendjében végzi el.
- A kérelem az iktatószámmal a benyújtás időpontjában ellátott mindkét fél által aláírt átvételi elismervény dokumentummal válik befogadottá.
Finanszírozott projektek megvalósítási helye:
- A Hitelprogramban igényelt finanszírozási összegből a Magyarország területén, 1990. december 31.-e előtt használatbavételi engedélyt kapott, életvitelszerűen lakott, egy- és többlakásos családi házak korszerűsíthetők.
- Kizárólag az ingatlan-nyilvántartásban belterületi-, külterületi-, zártkerti kivett lakóház besorolású, szabadon álló családi ház, sorházi családi ház, ikerház bejegyzett, életvitelszerűen lakott ingatlan energetikai korszerűsítése támogatott.
- A korszerűsítéssel érintett ingatlan legalább 2024. július 1. óta a Kölcsönigénylő, vagy közeli hozzátartozójának, állandó lakóhelye, vagy tartózkodási helye kell legyen. Ingatlan adásvétel esetén elfogadott a 2024. július 1-ig kelt, ügyvéd által ellenjegyzett, vagy közjegyző által hitelesített ingatlan adásvételi szerződés.
- Egy kölcsönkérelemben egy megvalósítási helyszín energetikai korszerűsítése támogatható.
5. Számok és Összegek
Rendelkezésre álló keretösszeg
108,24 milliárd forint, amelyből
a) legfeljebb 20 milliárd forint a magas hatásfokú gázkazánnal való fűtésrendszer korszerűsítés céljára nyújtott Kölcsönök együttes összege,
b) Budapesten a felhasználható támogatási keretösszeg 6,39 milliárd forint.
Finanszírozási összeg
- 2 500 000 Ft - 6 000 000 Ft, amelyből a vissza nem térítendő támogatás aránya a korszerűsítendő ingatlan fekvése szerinti járás átlagjövedelemének az országos átlagjövedelemhez viszonyítva, sávosan kerül meghatározásra. A VNT arány meghatározásához a kalkulátorunk nyújt segítséget.
- Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátor iránymutatás, nem minősül sem a Gránit Bank, sem az MFB Zrt. hivatalos állásfoglalásának, az összegek a kölcsönkérelem bírálata során kerülnek meghatározásra, jóváhagyásra.
Saját forrás
- A Projekt elszámolható költségének minimum 1/7-e, azaz egy heted része, melynek felhasználását az első folyósítás előtt igazolni szükséges.
Kamat
- 0% ügyleti kamat a teljes futamidő alatt
Kezelési költség, rendelkezésre tartási jutalék, előtörlesztési díj, szerződésmódosítási díj
- Nem kerül felszámításra
Futamidő
- Legfeljebb 144 hónap (a kölcsönszerződés megkötésétől számítva), amely tartalmazza a türelmi- és rendelkezésre tartási időtartamokat.
Rendelkezésre tartási idő
- 6-24 hónap (a kölcsönszerződés megkötésétől számítva)
- indokolt esetben 6 hónappal meghosszabbítható
Türelmi idő
- Fix 3 hónap (a rendelkezésre tartási idő végétől számítva)
Nézze meg, hogy megfelel-e a program feltételeinek!
- Vissza nem térítendő támogatás (VNT), és kölcsön havi törlesztőrészlet számítás
- Finanszírozási összeg számítása
- Előzetes hitelképesség vizsgálat
Együttműködő partnereink
Gyakori kérdések
Milyen ingatlanokra vehető igénybe az Otthonfelújítási Program?
Az Otthonfelújítási Program az 1990. december 31-e előtt használatbavételi engedélyt kapott, életvitelszerűen lakott, egy- és többlakásos családi házakra terjed ki. A használatbavétel alátámasztására a fejlesztés előtti (kiinduló) állapotot bemutató hiteles energetikai tanúsítványban feltüntetett épület építési ideje fogadható el irányadónak. Ráépítés, bővítés, átalakítás esetén is az alapépület jogerős használatbavételi engedélyének időpontja számít.
Kizárólag az ingatlan-nyilvántartásban belterületi-, külterületi-, zártkerti kivett lakóház besorolású, szabadon álló családi ház, sorházi családi ház, ikerház bejegyzett, életvitelszerűen lakott ingatlan energetikai korszerűsítése támogatott.
A korszerűsítéssel érintett ingatlan legalább 2024. július 1. óta a Kölcsönigénylő, vagy közeli hozzátartozójának, állandó lakóhelye, vagy tartózkodási helye kell legyen. Ingatlan adásvétel esetén elfogadott a 2024. július 1-ig kelt, ügyvéd által ellenjegyzett, vagy közjegyző által hitelesített ingatlan adásvételi szerződés.
Kik vehetnek részt az Otthonfelújítási Programban?
Kölcsönigénylő (Végső Kedvezményezett) olyan természetes személy lehet, aki
- nagykorú, cselekvőképes,
- magyar adóazonosító jellel rendelkezik,
- magyar állampolgár, vagy (lakcímkártyával igazoltan) legalább egy éve magyarországi állandó lakóhellyel, vagy tartózkodási hellyel rendelkező, az Európai Gazdasági Térség valamely más tagállamának olyan állampolgára,
- aki tulajdoni hányaddal(2)(3), vagy legalább a hitel tervezett futamidejét elérő határozott időre alapított, illetve holtig tartó haszonélvezeti, özvegyi joggal(4) rendelkezik a korszerűsítendő, 1990. december 31. előtt épült, egy- vagy többlakásos családi házban(5).
- A korszerűsítéssel érintett életvitelszerűen lakott ingatlan (lakcímkártyával igazoltan) 2024. július 1. előtt már a Kölcsönigénylő, vagy közeli hozzátartozójának (6) , állandó lakóhelye, vagy tartózkodási helye kell legyen.
- Ingatlan adásvétel, tulajdonszerzés, haszonélvezet esetén elfogadott a 2024. július 1. előtt kelt, ügyvéd által ellenjegyzett, vagy közjegyző által hitelesített ingatlan adásvételi szerződés, vagy ajándékozási szerződés, vagy haszonélvezetről szóló szerződés, illetve minden más tulajdonjog átruházó okirat. A kölcsönkérelem benyújtásának feltétele, hogy az illetékes Földhivatalnál érkeztetve és széljegyzésre kerüljön az ingatlan adásvételi szerződés, vagy ajándékozási szerződés, vagy haszonélvezetről szóló szerződés, illetve minden más tulajdonjog átruházó okirat. A tulajdonjog, haszonélvezeti jog bejegyzés kölcsönszerződéskötési feltétel, amelynek megtörténtét a kölcsönszerződéskötésig adósnak igazolnia kell, továbbá feltétel, hogy a Kölcsönigénylő, vagy közeli hozzátartozójának állandó lakóhelye, vagy tartózkodási helye kell legyen a korszerűsítéssel érintett ingatlan, amit a lakcímkártyával kell igazolni legkésőbb a kölcsönszerződés megkötéséig.
- A Lakossági Eljárási Rend szerint a Kölcsönigénylő házastársa, élettársa a kölcsönügyletbe Adóstársként bevonásra kerül. Amennyiben a Végső Kedvezményezett kölcsönigényléskor betöltötte vagy a kölcsön futamidejének lejáratáig betölti a 75. életévét, a kölcsönügyletbe be kell vonni egy olyan Adóstársat, aki az életkori korlátnak és a jövedelmi elvárásoknak is együttesen megfelel.
(2) A kiskorú nevében a törvényes képviselője jár el, a belépéshez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.
(3) Ingatlan résztulajdonlás esetén, amennyiben nem 1/1 tulajdonos a Kölcsönigénylő, akkor a korszerűsítéssel érintett ingatlan minden további tulajdonosának hozzájárulása szükséges.
(4) Holtig tartó haszonélvező kölcsönigénylése esetén a korszerűsítéssel érintett ingatlan minden tulajdonosának hozzájárulása szükséges.
(5) Többgenerációs családi ház, jogi értelemben vett hozzátartozónak való minősüléstől függetlenül.
(6) A közeli hozzátartozót a Ptk. 8:1. § (1) bekezdés 1. pontja határozza meg, mely szerint közeli hozzátartozó a házastárs, az egyeneságbeli rokon, az örökbefogadott, a mostoha- és a nevelt gyermek, az örökbefogadó-, a mostoha- és a nevelőszülő és a testvér.
Milyen forrásokból tevődik össze a korszerűsítés finanszírozása?
A korszerűsítést a saját forrás és a finanszírozási összeg együttes összegéből lehetséges finanszírozni. A finanszírozási összeg (kölcsönrész és a vissza nem térítendő támogatás együttesen): minimum bruttó 2,5 millió forint - maximum bruttó 6 millió forint.
A Saját forrás elvárt mértéke a Projekt elszámolható költségének minimum 1/7-e, azaz egy heted része, melynek felhasználását az első folyósítás előtt igazolni szükséges.
A Saját forrás a Lakástakarékpénztári számlán lévő, az állami támogatással és betéti kamattal növelt megtakarítási összegből is teljesíthető. A Hitelprogram során felmerülő adminisztrációs tevékenységek költségei, így különösen az ingatlanra vonatkozó energetikai tanúsítványok (a beruházás megvalósítása előtti kiinduló, a tervezett állapotra vonatkozó energetikai számítással) és tulajdoni lap, statikai-, tartószerkezeti szakvélemény költsége a Saját forrás terhére is elszámolható. A 30% primerenergia-megtakarítás elérése érdekében az elszámolható saját forráson felül további el nem számolható egyéb forrás is felhasználható az ingatlan korszerűsítéséhez.
Mekkora összegre lehetnek jogosultak az ügyfelek? (önerő, kölcsön, támogatás)
Amennyiben a beruházás elszámolható összköltsége alacsonyabb 7 000 000 forintnál, akkor a saját forrás, a vissza nem térítendő támogatás és a kölcsönrész is arányosan kisebb lesz.
- Az országos átlagjövedelem 75%-ánál alacsonyabb átlagjövedelmű járások(7) esetében a vissza nem térítendő támogatás arány maximuma: 58,33%.
Beruházás elszámolható összköltsége (100%)
7 000 000 Ft
Saját forrás (14,3%) 1 000 000 Ft
Finanszírozási összeg (85,7%)
6 000 000 Ft
- ebből vissza nem térítendő támogatás (58,33%)
3 500 000 Ft
- ebből kamatmentes kölcsön (41,67%)
2 500 000 Ft
- Az országos átlagjövedelem 75%-ánál magasabb, de 110%-ánál alacsonyabb átlagjövedelmű járások esetében a vissza nem térítendő támogatás arány maximuma: 50%
Beruházás elszámolható összköltsége (100%) 7 000 000 Ft Saját forrás (14,3%)
1 000 000 Ft Finanszírozási összeg (85,7%) 6 000 000 Ft - ebből vissza nem térítendő támogatás (50%)
3 000 000 Ft - ebből kamatmentes kölcsön (50%)
3 000 000 Ft - Az országos átlagjövedelem 110%-át meghaladó átlagjövedelmű járások(8) esetében a vissza nem térítendő támogatás arány maximuma: 41,67%.
Beruházás elszámolható összköltsége (100%)
7 000 000 Ft
Saját forrás (14,3%)
1 000 000 Ft
Finanszírozási összeg (85,7%)
6 000 000 Ft
- ebből vissza nem térítendő támogatás (41,67%)
2 500 000 Ft
- ebből kamatmentes kölcsön (58,33%)
3 500 000 Ft
(7) lásd Felhívás 1. sz. melléklete
(8) lásd Felhívás 1. sz. melléklete
Mitől függ, hogy mennyi vissza nem térítendő támogatást kapnak a pályázók?
A vissza nem térítendő támogatás aránya a korszerűsítendő ingatlan fekvése szerinti járás átlagjövedelmének az országos átlagjövedelemhez viszonyításától függően, sávosan kerül meghatározásra.
Amennyiben - bármely járásban - a Kölcsönigénylő, vagy Kölcsönigénylő és Adóstársa együttes havi nettó jövedelméből számolt egy főre jutó nettó havi átlagjövedelem meghaladja a 511 810 forintot (ami a KSH által kimutatott 2023. évi, kedvezmények figyelembevételével számolt nettó átlagjövedelem 393 700 forint 130%-a), úgy a legmagasabb átlagjövedelmű járásokban alkalmazandó támogatási összetételre, azaz a legalacsonyabb vissza nem térítendő támogatási arányra jogosult.
Amennyiben - bármely járásban - a Kölcsönigénylő, vagy Kölcsönigénylő és Adóstársa együttes havi nettó jövedelméből számolt egy főre jutó nettó havi átlagjövedelem nem éri el a 295 275 forintot (ami a KSH által kimutatott 2023. évi, kedvezmények figyelembevételével számolt nettó átlagjövedelem 393 700 forint 75%-a), úgy a legalacsonyabb átlagjövedelmű járásokban alkalmazandó támogatási összetételre, azaz a legmagasabb vissza nem térítendő támogatási arányra jogosult.
A vissza nem térítendő támogatás mértékének meghatározása során figyelembe vett egy főre jutó nettó havi átlag jövedelem számítási módja a következő: Kölcsönigénylő és – amennyiben van – Adóstárs (házastárs vagy élettárs(9)) együttes havi nettó jövedelmének és a Kölcsönigénylő és - amennyiben van – Adóstárs (házastárs vagy élettárs) és a velük egy háztartásban élő gyermekek(10) számának hányadosa.
(9) Élettársi kapcsolat, nyilvántartott élettárs, bejegyzett élettárs
10) Gyermek: a Kölcsönigénylővel egy háztartásban és 2024.július 1. előtt óta lakcímén élő
- vér szerinti, vagy örökbefogadott gyermeke és
- Adóstárs (házastárs vagy élettárs) vér szerinti vagy örökbefogadott gyermeke,
aki önálló jövedelemmel nem rendelkezik és a 25. életévét még nem töltötte be, vagy a 25. életévét már betöltött, megváltozott munkaképességű személy, illetve a Kölcsönigénylő kiskorú rokona, ha a gyermek szüleinek halála miatt az igénylő a kirendelt gyámja.
Az igényléshez szükséges dokumentumok
A jelen tájékoztatás nem teljeskörű és nem minősül ajánlattételnek, a benne foglalt adatok tájékoztató jellegűek és kizárólag a figyelem felkeltését szolgálják. A hitelszerződés megkötésére a Hitelprogramok keretösszegéig kerülhet sor. A Hitelprogram részletes feltételeit a meghirdetett Termékdokumentációk tartalmazzák. A GRÁNIT Bank Nyrt. az MFB Zrt. kiemelt közvetítőjeként jár el, kötelezettségvállalása minden esetben egyedi hitelbírálat függvénye!