Lakásvásárlás: használt, valamint új építésű (használatba vételi engedéllyel rendelkező), lakóingatlan megvásárlása (családi ház, társasházi lakás).

Lakásépítés: lakóház építésének finanszírozása.

Lakásbővítés: meglévő ingatlan bővítése.

Lakásfelújítás: az épület alapterületének növelésével és hatósági bejelentési kötelezettséggel nem járó, átalakítási, felújítási munkálatok finanszírozása.

Lakáskorszerűsítés: Olyan, bejelentési kötelezettséghez nem kötött, építési munkálatok, melynek végeztével az ingatlan állaga műszakilag megújul (pl. nyílászáró csere, közmű bevezetés, fűtéskorszerűsítés, hőszigetelés stb).

Hitelkiváltás: Korábban nyújtott - nem Gránit Bank által folyósított - lakáscélú, vagy nem lakáscélú kölcsön kiváltása. Lakáscélú hitel kiváltásnak minősül, ha a kiváltandó hitelt a vonatkozó szerződésben is megfogalmazott hitelcélokra nyújtották: lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése, felújítása.

Szabad felhasználás: olyan jellegű kiadások finanszírozása, melyekre célhitelt nem tud vagy, nem kíván igénybe venni. A kölcsön felhasználásának módját a Bank nem vizsgálja.

A hitelt nagykorú, a Gránit Bank számára elfogadható jövedelemmel rendelkező ügyfelek igényelhetik, akik a Bank hitelbírálati és adósminősítési feltételeinek megfelelnek.

A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív adóslistáján szerepelő ügyfelek nem vehetnek fel hitelt.

A hiteligénylő házastársa, ill. élettársa a hitelkérelembe adóstársként bevonásra kerül.

A fedezetül felajánlott ingatlanok tulajdonosai zálogkötelezettként kerülnek a hitelkérelembe bevonásra.

A kölcsön minimális összege: 1.000.000 Ft.

A kölcsön maximálisan nyújtható összegét az alábbi tényezők befolyásolják:

• az igényelt kölcsön és a fedezetül felajánlott ingatlan forgalmi értékének aránya. A kölcsön összege nem lehet több, mint az ingatlan(ok) forgalmi értékének 80%-a lakáscélú hiteleknél, illetve 75%-a szabad felhasználású hiteleknél. Az ingatlan forgalmi értékét minden esetben a Banktól független értékbecslő határozza meg.
• a háztartás pénzügyi teherviselő képessége, a háztartása igazolt jövedelmei, megélhetési költsége, és meglévő kölcsönök törlesztései (kivéve a kiváltandó kölcsön törlesztőrészlete) alapján kalkulált szabadon elkölthető jövedelembe a kölcsön törlesztőrészlete beleférjen.

Minimum 5 év, maximum 35 év.

A kölcsönigénylőnek minden esetben havi rendszeres jövedelmet szükséges igazolnia, mely a hitel törlesztésére elegendő fedezetet nyújt. Csak a fedezetül felajánlott ingatlanok értéke alapján nem nyújtható hitel.

A hitelkérelem pozitív elbírálásának egyik alapvető feltétele a megfelelő jövedelem igazolása, ezért igazolni kell a hitelt igénylő háztartás (adósok) teljes nettó jövedelmét, valamint az esetlegesen már meglévő hiteltartozások összegét és a havi törlesztőrészleteket.

Az igazolt jövedelem, a havi hiteltörlesztések összegének aránya, valamint a háztartás megélhetési költségei alapján, a fedezetül felajánlott ingatlanok, és a jogszabály által előírt maximálisan nyújtható hitelösszeg figyelembevételével állapítjuk meg a felvehető hitel összegét.

Az alábbi típusú, önállóan forgalomképes ingatlanok fogadhatók el fedezetként:

• lakóingatlanok (családi ház, ikerház, sorház, lakás)
• üdülő, hétvégi ház
• garázs, gépkocsibeálló, tároló (ha önállóan forgalomképes, csak kiegészítő fedezetként)
• tároló (kiegészítő fedezetként)

Társasházi garázs és tároló csak a lakással együtt fogadható be fedezetként. A fedezetül elfogadott ingatlanok értékbecslő által meghatározott forgalmi értéke ingatlanonként el kell, hogy érje az 5 millió forintot, garázsnál az 1 millió forintot. Az igénylők egyszerre maximum 3 ingatlant ajánlhatnak fel fedezetül.

További feltételek:

• magánszemély tulajdonában áll
• önállóan forgalomképes
• az ingatlan per-, teher- és igénymentes (kivéve a kiváltandó kölcsön okán bejegyzett jelzálogjog valamint elidegenítési és terhelési tilalom)

A Bank kizárólag a településlistán található ingatlanok fedezete mellett nyújt kölcsönt. A Településlistát megtalálja a kalkulátorban.

A Bank a fedezetül felajánlott ingatlan forgalmi értékének 80%-áig tud hitelt biztosítani. További fedezet felajánlásával az önerő kiváltható.

A hitel törlesztőrészlete függ a hitel összegétől, kamatától és futamidejétől.

Bankunk kezelési költséget nem számít fel.

Kalkulátorunk segítségével kiszámolhatja az igényelt hitel törlesztőrészletét, tájékozódhat a kapcsolódó költségekről, a teljes visszafizetendő összegről és a teljes hiteldíjmutató értékéről.

A Bank kötelező jelleggel adósként vonja be a megvásárolni kívánt ingatlan tulajdonosait.

Hitelcélként csak önállóan forgalomképes ingatlan megvásárlása fogadható el, ideértve a tulajdonközösség megszüntetését is. Lakásvásárlási kölcsön keretében lakáscsere is finanszírozható, mely esetben az ingatlanok értékkülönbözete képezi a banki finanszírozás összegének maximumát.

Milyen plusz dokumentumok benyújtására van szükség?

• banki követelményeknek megfelelő adásvételi szerződés – követelmények
• kiskorú eladó esetén: az adásvételi szerződéshez gyámhatósági jóváhagyás
• osztatlan közös tulajdon esetén: a tulajdonostársak elővásárlási jogról való lemondó nyilatkozata
• eladói hitelkiváltással kombinált vásárlás esetén:
• jelzálogjog jogosultjának cégszerű előzetes nyilatkozata, hogy amennyiben a vételár megfizetéséhez nyújtott kölcsön részben, vagy egészben a jelzálogjog jogosultjának átutalásra kerül, úgy a jelzálogjog (és az elidegenítési és terhelési tilalom) törléséhez késedelem nélkül megadja hozzájárulását
• igazolás a megvásárolni kívánt ingatlant terhelő kölcsön fennálló tartozásáról, megjelölve az előtörlesztésre szolgáló számlaszámot, valamint a pénzügyi intézmény hozzájárulása az ingatlan elidegenítéséhez

A Bank a fenti dokumentumokon túl további dokumentumok benyújtását is előírhatja.

A vásárlási kölcsönök általánostól eltérő speciális folyósítási feltételei:

• az adásvételi szerződésben meghatározott vételár kölcsönösszegen felüli részének megfizetése és ennek igazolása
• annak igazolása, hogy az eladó tulajdonjoga az ingatlan-nyilvántartásban bejegyzésre, valamint a kölcsönfelvevő tulajdonjog bejegyzés iránti kérelme széljegyként feltüntetésre került a tulajdoni lapon
• a kölcsönfelvevő tulajdonjogának az ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzéséhez feltételen és visszavonhatatlan hozzájárulást tartalmazó eredeti nyilatkozatot (bejegyzési engedély) az eladó az adásvételi szerződés megkötése során eljáró, okiratszerkesztő ügyvédnél/közjegyzőnél letétbe helyezte és a letétbe helyezés tényét letéti szerződéssel vagy a letéteményes ügyvéd/közjegyző által a letétbehelyezés tényéről kiadott igazolással a Bank részére igazolta
• a kölcsönből fizetendő vételárrész teljesítésének adásvételi szerződésben meghatározott határideje még nem járhat le (illetve megfelelő formában módosításra került)

A vásárlási kölcsön speciális esete az eladói hitelkiváltással kombinált vásárlás, mely esetben az ingatlant az eladó által korábban felvett pénzügyi intézmény által nyújtott kölcsön biztosítására jelzálogjog (elidegenítési és terhelési tilalom) terheli. Az ingatlant terhelő tartozás ez esetben az ingatlan vevője által megfizetett vételárból, illetve az ahhoz nyújtott Gránit Bank által nyújtott kölcsönből kerül visszafizetésre. Ha a kölcsön összege nagyobb, mint az ingatlant terhelő kölcsöntartozás (és az esetleges előtörlesztési és egyéb díjak), a kölcsön két részletben kerül folyósításra: egyrészt a jelzálogjog jogosultja részére, másrészt pedig az eladó részére a hitelkiváltás igazolását követően.

A Bank kötelező jelleggel kölcsönfelvevőként vonja be az építési engedélyben szereplő építésre jogosult személyeket.

A Bank fedezeti oldalról a kölcsön maximumát (amennyiben a kölcsön fedezete az építésre kerülő ingatlan) az építkezés megvalósulását feltételező ún. várható forgalmi érték alapján határozza meg.

Építési és bővítési kölcsönök esetében a teleknek, vagy telekhányadnak (illetve ingatlannak) a kölcsönfelvevők tulajdonában kell lennie. Amennyiben az építési engedélyen szerepel olyan magánszemély, aki jelenleg nem tulajdonosa az ingatlannak, úgy az igénylés befogadásakor ügyvéd által ellenjegyzett ráépítési megállapodás benyújtása szükséges. A ráépítési megállapodásnak tartalmaznia kell az ingatlan jelenlegi tulajdonosi körét, valamint az építkezés megvalósulását követően kialakuló tulajdoni viszonyokat.

Az építési kölcsönöket a Bank készültségi fok arányosan, legalább kettő, legfeljebb négy részletben folyósítja a forgalmi érték és az ügyletminősítési kategória függvényében. Az utolsó részlet összege - mely a teljes kölcsön összegének 10%-a – a kölcsön céljának megvalósulását követően utólag kerül folyósításra.

A Bank a finanszírozást az Ön által vállalt önerő (költségvetés összege csökkentve a kölcsön és az esetleges támogatások összegével,) beépítését követően kezdi meg a Bank által előírt műszaki készültségi fokon. A készültségi fok az önerőnek a teljes költségvetéshez viszonyított aránya alapján kerül meghatározásra! (Pl: 20 M Ft-os költségvetés és a 15 M Ft-os önerő esetén 75%-os a készültségi fok kerül előírásra (15/20)).

Általánosságban elmondható, hogy amennyiben az önerő aránya nem éri el a 40%-ot, az építkezés finanszírozása érdekében további ingatlan-fedezet bevonására lehet szükség!

Az önerő és a kölcsönrészletek felhasználását a Bank ingatlan felülvizsgálat keretében ellenőrzi, melynek díja Önt terheli, mértékét a Hirdetmény tartalmazza. Számlák benyújtására nincs szükség (kivéve, ha a piaci jelzáloghitellel egyidőben állami támogatás(ok) igénylése is történik).

Első részlet

• a vállalt saját erő beépítése; az előírt műszaki készültségi fok elérése és ennek ingatlan felülvizsgálat keretében való ellenőrzése
• az építkezés speciális kockázataira is kiterjedő vagyonbiztosítás megkötése

További részlet

• az előzőleg folyósított kölcsönösszeg hitelcélnak megfelelő felhasználása, azaz a kölcsönszerződésben előírt műszaki készültségi fok elérése és ennek igazolása ingatlan felülvizsgálat keretében

Utolsó részlet

• az építkezés 100%-os befejezése, melyet a Bank ingatlan felülvizsgálat keretében ellenőriz
• a megépített ingatlanra vonatkozóan a jogerős használatba vételi engedély, vagy hatósági bizonyítvánnyal igazolandó használatbavétel tudomásulvételi vagy bejelentéshez kötött épület felépítésének megtörténtéről szóló hatósági bizonyítvány benyújtása
• az aktuálisan megállapított forgalmi érték és teljes kölcsönösszeg alapján számított arány nem haladja meg a 80%-ot
• a megépített lakás tulajdoni lapon való feltüntetésére vonatkozó kérelem bemutatása
• a vagyonbiztosítás megkötése a standard feltételeknek megfelelően

Az első folyósításnak a szerződéskötést követő 90 napon belül szükséges megtörténnie. Lakás építésére, bővítésre vagy új lakás szakaszos finanszírozás útján történő vásárlására igényelt kölcsönök utolsó részletének végső rendelkezésre tartási határideje a szerződéskötés napjától számított 2 év.

A Gránit Bank által nyújtott hitel valamely kölcsönfelvevője a kiváltásra kerülő kölcsön szerződés szerinti adósa, kezese, zálogkötelezettje kell, hogy legyen.

Milyen típusú kölcsönöket lehet kiváltani?

• hitelintézet, valamint cégbíróság által bejegyzett és az MNB által felügyelt pénzügyi vállalkozás által nyújtott kölcsön, amennyiben az nem áll felszámolás, csődeljárás, vagy végelszámolás alatt
• lakás-takarékpénztárak által nyújtott kölcsön
• munkáltatói kölcsön
• helyi önkormányzat által nyújtott kölcsön
• jelzáloggal nem fedezett kölcsön kiváltása

A kölcsönfelvevő egyidejűleg több kölcsönének kiváltására is igénybe veheti a hitelkiváltási kölcsönt.

További általános szabályok:

• A kiváltásnak minden esetben a korábbi kölcsön megszűnését kell eredményeznie, az részlegesen sem maradhat fent.
• Hitelkiváltásra kizárólag akkor van lehetőség, ha a kiváltandó kölcsön teljes egészében kifolyósításra került, és ha volt hitelcélja (különös tekintettel az államilag támogatott kölcsönök vonatkozásában) akkor az megvalósult.
• A kiváltandó kölcsön tekintetében fizetési késedelem, hátralékos tartozás a hiteligény benyújtásáig nem állhat fenn.
• A kiváltandó kölcsön teljes előtörlesztésének a kért időpontban jogi akadálya nincs, a hitelintézet ezen teljes tartozás lejárat előtti megfizetését teljes mértékben elfogadja.
• Amennyiben a pénzügyi vállalkozás által nyújtott kiváltandó kölcsön valamely Bank által már refinanszírozásra került, úgy a tartozás kimutatás és a bejegyzett terhek törlésére vonatkozó nyilatkozatot mindkét fél részéről be kell mutatni! (pénzügyi vállalkozás és refinanszírozó partner).

Milyen plusz dokumentumok benyújtására van szükség?

• Hitelintézet eredeti, cégszerűen aláírt írásos igazolása alábbiakról:
• a fennálló kölcsöntartozás összegéről (beleértve a végtörlesztéshez kapcsolódó díjakat is),
• a folyósítást követően kötelezettséget vállal a javára fennálló jelzálogjog (elidegenítési és terhelési tilalom) és egyéb teher haladéktalan törlésére
• bankszámla megjelölése, ahová a teljes kiegyenlítéshez szükséges tartozás összegét utalni kell,
• vállalja, hogy a végtörlesztéskor fel nem használt hitelösszeget azonnal visszautalja a Gránit Bank 12100011-18181823 számú számlájára, aki ezt az új hitel díjmentesen előtörlesztésére fordítja. A visszautalásnál az ügyfél nevét és hitelszámát kell feltűntetni.
• a kiváltásra kerülő kölcsön- és biztosítéki szerződések,
• kiváltandó kölcsön/hitel utolsó 12 havi törlesztő részlet megfizetését igazoló számlakivonat és cégszerűen aláírt „Igazolás a fizetési múltról” nyomtatvány – honlapról letölthető.

A Bank a fenti dokumentumokon túl további dokumentumok benyújtását is előírhatja.

Az engedélyezésre kerülő kölcsönösszeg meghatározásának módja:

• HUF hitelek esetében: a kiváltandó kölcsönt nyújtó hitelintézet által kiállított tartozásigazoláson szereplő összeg (beleértve a végtörlesztéshez szükséges egyéb díjakat is!) 3%-kal növelt értéke 1.000 Ft-ra kerekítve.
• Devizahitelek esetében: a kiváltandó kölcsönt nyújtó hitelintézet által kiállított tartozásigazoláson szereplő összeg (beleértve a végtörlesztéshez szükséges egyéb díjakat is!) MNB középárfolyamon átszámolt forint értékének 8 %-kal növelt értéke 1.000 Ft-ra kerekítve.

A hitelkiváltási kölcsönök általánostól eltérő speciális folyósítási feltételei:

• A folyósítás várható napjára kiállított banki igazolás a fennálló kölcsöntartozásáról (A Banki igazolás kiállításának napja és a végtörlesztésre megjelölt értéknap között nem lehet törlesztési esedékesség).
• A fedezeti ingatlanra bejegyzett elidegenítési és terhelési tilalom esetén, a jogosult részéről kiállított, az ingatlan elidegenítéséhez és további megterheléséhez hozzájárulást tartalmazó, az illetékes földhivatal által érkeztetett nyilatkozatot az Adós a Hitelező rendelkezésére bocsátja.

A hitelkiváltás megvalósulását a folyósítást követő 30 napon belül a törlési engedély bemutatásával igazolni kell.